Альфа-Банк: вклады физических лиц

Альфа-Банк заработал репутацию хорошего и надежного банка, уверенно занимающего ведущие позиции среди всех банков России, поэтому клиенты часто обращаются к нему для размещения собственных средств и получения дохода.

Альфа-Банком предлагается оформление депозитов и накопительных счетов с выгодной процентной ставкой. Каждый из клиентов может подобрать оптимальный для себя продукт, исходя из параметров:

  • доходность;
  • допустимый срок размещения суммы;
  • метод выплаты процентов;
  • возможность зачисления дополнительной суммы;
  • возможность получения части депозита, не теряя проценты.

Увеличить размер дохода от депозита можно, оформив пакет услуг (ПУ) в банке. Чем выше категория ПУ, тем больший доход будет получен физическим лицом. Минимальные ставки предлагаются для вкладчиков без ПУ.

Депозитные вклады

По состоянию на июнь 2019 г.Альфа-Банком предлагается три вида вкладов для физических лиц. Они отличаются не только процентом, но и доступностью зачисления дополнительных средств на счет либо получения части размещенной суммы.

«Победа +»

С помощью депозита «Победа +» клиент получает максимальный доход, поскольку среди своих вкладов банк установил по нему наибольшую ставку - до 8% годовых. Оформление возможно в рублях и долларах. При открытии вклада можно выбрать, как именно получать заработанные проценты (ежемесячно либо с накоплением). Основной недостаток депозита – это отсутствие возможности снятия части размещенных средств либо его пополнения, не теряя проценты.

Основные параметры вклада

  • Сумма при открытии – не менее 10 т. р./500 дол;
  • Длительность действия договора – 92 дня-3 года;
  • Снятие части размещенной суммы и дополнительное зачисление денег – недоступны;
  • Проценты выплачиваются каждый месяц либо капитализируются.

При применении метода капитализации, проценты ежемесячно «присоединяются» к телу вклада, т.е. сумма депозита становится больше, и происходит расчет процентов уже с увеличенной суммы. По вкладу с получением дохода каждый месяц, клиенту на счет регулярно переводится заработанная сумма.

  • Во время преждевременного окончания депозита проценты будут начислены в размере 0,005% годовых. А если во время продления сумма вклада стала менее 10 т. р., то проценты начислятся в размере 0,01 % годовых.

Особенности формирования ставки

Процент по вкладу увеличивается вместе с выбранным сроком и суммой размещенных денег. В таблице приведены ставки для вкладчиков, которые не имеют специального ПУ.

Процент по депозитному счету с капитализацией:

Альфа банк вклады физических лиц. Процентные ставки

Процент по депозитному счету с регулярной выплатой:

Альфа банк проценты по вкладам

Для вкладчиков первых четырех категорий (ниже ПУ Премиум) ставки указаны для депозитов, открытых через Альфа-Клик либо Альфа-Мобайл. Оформляя продукт в отделении Альфа-Банка либо по телефону, вы получите ставку на 0,2 п.п. ниже.

Если клиент пользуется дополнительными услугами и оформил ПУ, ставки по вкладу увеличиваются вместе с уровнем пакета, размещаемой суммой и сроком:

Накапливание %   С регулярной выплатой %
 На 0,1-0,24 п.п.  На 0,1-0,2 п.п.

С помощью капитализации (накапливании) процентов можно получить больший доход. Во-первых, ставка для этого вклада более высокая, чем у продукта с регулярной выплатой. Во-вторых, каждый месяц доход присоединяется к балансу депозита, и сумма для начисления ставки с каждым месяцем становится больше.

Ставки для долларовых вкладов:
Накапливание %  Регулярная выплата % 
 0,85-2,43%  0,85-2,35%

Подробную информацию по ставкам вклада «Победа +» в национальной (для других категорий клиентов) и в иностранной валюте можно просмотреть на официальном сайте банка: https://alfabank.ru/make-money/deposits/deposit-win/

Условия получения максимального дохода для массового сегмента

Наибольшая ставка по депозиту установлена для клиентов сегмента Private Banking. Поскольку у таких клиентов условия обслуживания всегда повышенные, предлагаем рассмотреть первую категорию клиентов, у которых не оформлен специальный ПУ.
Максимальный доход получат те, кто откроет вклад с накоплением процентов на срок 3 года. Доходность будет зависеть от суммы:

Сумма размещения, т. р.  Ставка, % годовых 
 > 10  6,91
 > 300  7,04
 > 1 000  7,16
 > 5 000  7,28

Расчет доходности вклада

Как правило, клиенты оформляют вклад сроком 12 мес. Расчет суммы дохода для вкладов с регулярной выплатой либо накапливанием процентов без оформленного ПУ:

Депозиты в Альфа банке на сегодня. Расчет доходности вклада

«Потенциал +»

Основное отличие этого депозита от «Победа +»: индивидуальный подход, т.е. клиент может частично получать деньги и пополнять вклад. С 01.02.2019 Альфа-Банк ограничил возможность оформления вклада, его смогут оформить клиенты с премиальными ПУ.

Основные параметры вклада

  • Сумма при открытии – не менее 10 т. р./500 дол;
  • Длительность действия договора – 92-1095 дней, клиент самостоятельно выбирает желаемый срок;
  • Возможность получения части суммы и дополнительного зачисления денег – доступна;
  • Пополнение от 5 т. р./500 дол;
  • Снятие допускается при условии сохранения неснижаемого остатка (устанавливается при открытии вклада);
  • Проценты капитализируются.

Снятие суммы без сохранения неснижаемого остатка приравнивается к досрочному расторжению вклада, и проценты начисляются в размере 0,005% годовых.

Процент дохода для ПУ «Премиум» и «Максимум +»:
Депозит в Альфа банке для физических лиц. Процент дохода

Процент дохода для ПУ «А-клуб»:
Альфа банк депозиты для физических лиц. Процент дохода

По вкладу установлены менее привлекательные ставки, чем по вкладу «Победа +», поэтому, если вы не планируете пополнять депозит, то лучше оформить продукт с большей ставкой. Если у вас есть сомнения в том, что сумма не понадобится в ближайшее время, наилучший вариант – это открытие вклада на небольшой срок, чтобы избежать потери дохода из-за понижения ставки.

Ограничения на пополнение вклада

Альфа-Банк установил ограничения на пополнение вклада:
Чтобы клиент смог пополнить депозит, до окончания его срока должно оставаться не менее:

Срок вклада, дней  Остаток до конца окончания, дней 
 92-183  20
 184-244  40
 245-305  60
 306-364 (365)  75
 366-549  110
 550-729  150
 730-1095  220

Пополнить вклад можно в пределах:

 Сумма вклада, тыс. р. Максимальная сумма вклада с учетом пополнений, тыс. р.  Неснижаемый остаток, тыс. р. 
 > 10  2,5   10
 > 300  10  300
 > 1  40  1
 > 5   150  5

«Премьер +»

Вклад подойдет тем, кто планирует регулярно пополнять его, и тем самым увеличивать свой доход. С 01.02.2019 года этот вклад предлагается только клиентам А-клуба, параметры:

  • Сумма при открытии – не менее 10 т. р./500 дол;
  • Длительность действия договора – 92 дня-1 год;
  • Дополнительное зачисление средств – доступно;
  • Получение части суммы – недоступно;
  • Ежемесячное накапливание процентов.

Способы оформления, продления и закрытия вклада

Открыть депозит в Альфа-Банке клиент может с помощью:

  • звонка по телефонам: +74957888878 (для Москвы) 88002000000 (для регионов);
  • посещения отделения банка;
  • Альфа-Клика либо Альфа-Мобайл.

Для продления вклада клиенту нужно позвонить по указанным телефонам либо посетить отделение. Отмена пролонгации вклада возможна за день до даты его окончания.

После окончания договора получить накопленные деньги можно в отделении либо через банкомат. Средства также можно перевести через личный кабинет, операция доступна и по контактным телефонам банка.

Закрыть обслуживающийся счет можно в отделении либо в Альфа-Клике/Альфа-Мобайл.

Калькулятор для расчета доходности

На сайте банка есть удобный калькулятор для расчета доходности вкладов. Он учитывает размер размещаемой суммы, длительность вклада, возможность пополнения и способ выплаты процентов. Клиенту достаточно выбрать нужные параметры, программа рассчитает доходность и подскажет название подходящего для клиента депозита:

Альфа банк вклады физических лиц. Калькулятор для рассчета доходности

Льготные предложения для пенсионеров

Стандартная линейка банка не предусматривает отдельные продукты для клиентов пенсионного возраста. Сегодня пенсионеры могут открыть в банке любой из продуктов на общих условиях.

Накопительные счета

С помощью данного продукта можно получать дополнительный доход за счет процента на сумму остатка и иметь возможность круглосуточного управления средствами: их можно снять в любой момент либо пополнить счет на желаемую сумму.

«Альфа-Счет»

Чем дольше деньги находятся на счете, тем больший доход можно получить. Для клиентов с ПУ «Максимум +» и «Премиум» действуют повышенные ставки.

Параметры счета

  • Валюта: руб., дол, евро;
  • Выплата процентов происходит ежемесячно;
  • Деньги можно оставить на счете на любой срок;
  • Размер начисляемого процента зависит от того, как долго деньги находятся на счете.

Ставки по счету для вкладчиков с ПУ «Максимум +» и «Премиум»:

Альфа банк проценты по вкладам. Процентная ставка Премиум

Ставки для остальных вкладчиков:

Депозиты в Альфа банке на сегодня. Процентные ставки

Ставка по счету для клиентов массового сегмента не зависит от размещенной суммы, для получения большего дохода достаточно как можно дольше хранить деньги на счете.

Особенности пополнения

Чтобы получить максимальный процент, клиенту нужно оставить деньги на счете на 12 месяцев. При этом сумма не должна уменьшаться. Ежемесячно банк рассчитывает минимальную сумму остатка и начисляет проценты.

Минимальная сумма остатка – это минимальный баланс счета, который был установлен за весь календарный месяц с учетом всех операций, проведенных клиентом.

Пример 1.

06.06 клиент открыл счет и разместил на нем 15 т. р. В течение месяца не проводил никаких операций, соответственно, 31.06 банк выплатит проценты на сумму 15 т. р.

Пример 2.

08.07 оформил счет, пополнил его 15.07. Минимальная сумма за месяц составит 0 р., и именно на нее будет начислен процент.

Чтобы получить проценты по счету в первый месяц после его открытия, банк рекомендует проводить пополнение в день оформления (открытия). Дальнейшие пополнения рекомендуется проводить в последний день календарного месяца, чтобы минимальная сумма на следующий период уже была больше.

У Альфа-Счета есть один немаловажный момент: после окончания 12 месяцев начисление повышенного процента происходит на сумму, которая была размещена в самом начале вклада. К примеру, при открытии счета клиент разместил на нем 100 т. р., а затем ежемесячно пополнял его на 10 т. Следовательно, 7% банк будет начислять на сумму 100 т., 5,5% – 60 т., 5% – 30 т., а 6% – 20 т. Все начисляемые проценты суммируются и выплачиваются клиенту.

Основное преимущество Альфа-Счета: деньги доступны круглосуточно, их можно снять без потери процентов за предыдущие месяцы. Да, ставка немного ниже, чем у депозита, но за первые два месяца можно получить проценты на уровне вклада «Победа +» со сроком 12 месяцев и с ежемесячной выплатой (сумма до 300 т. р.).

Открытие и управление счетом

Открытие счета для новых клиентов осуществляется в отделении банка, для существующих клиентов операция доступна в личном кабинете. Управлять счетом можно в интернет- и мобильном банкинге.

«Накопилка»

«Накопилка» – это счет с возможностью накопления и с фиксированным процентом 6% годовых. Счет доступен для использования в рамках услуг «Копилка для сдачи» и «Копилка для зарплаты». Используя эту услугу, клиент может накапливать резервные средства и получать дополнительный доход. Ставка начисляется на сумму минимального остатка на счете в течение месяца. Счетом «Накопилка» можно управлять через личный кабинет.

Возможные способы накопления и их доходность

«Копилка для сдачи» предусматривает пополнение во время оплаты покупок дебетовой карты. Клиент устанавливает процент, который будет перечисляться на счет с каждого оплаченного чека.

На сайте банка представлен подробный калькулятор, с помощью которого можно рассчитать доход при регулярных отчислениях от покупок.

Как работает «Копилка для сдачи»:

Депозит в альфа банке для физических лиц. Как работает Накопилка

Откладывая каждый месяц с потраченных денег 2150 р., клиент за год получит 27348 р. Они включают 25800 р., накопленных за счет отчислений, и 1548 р., полученных в виде 6% годовых.

«Копилка для зарплаты» работает аналогично, только процент перечисляется с зарплаты, полученной на карту. Данная услуга доступна только для з/п клиентов банка.

Как и для отчислений с покупок, банк разместил простой калькулятор, с помощью которого можно рассчитать доход для конкретной з/п и установленного процента для перечисления.

Как работает «Копилка для зарплаты»:

Альфа банк депозиты для физических лиц. Копилка для зарплаты

При средней зарплате 60 т. р. уже за год клиент сможет накопить 76320 р. Из них 72 т. р. он получит за счет ежемесячных отчислений и 4320 р. в виде 6% годовых.

Особенности использования

Клиенты рассказали о нюансах использования счета «Накопилка»:
1. Если после оплаты покупки на счете остается сумма меньше, чем процент, установленный для перечисления, платеж на накопительный счет не будет отправлен и баланс не будет обнулен.
2. Самостоятельное пополнение счета не предусмотрено. Отчисления происходят исключительно во время оплаты покупки либо поступления з/п.
3. После открытия счета недоступно внесение изменений в настроенные параметры накопления. Для этого нужно позвонить в Контакт-центр либо прийти в отделение банка.

«АэроПлан»

Размещая деньги на данном счете, клиент получает доход в виде миль. Милями можно оплатить авиабилеты компании «Аэрофлот» и других партнеров альянса «SkyTeam». С февраля 2019 года счет доступен только для клиентов с ПУ «Премиум», «Максимум +» и «А-клуб».

  • Минимальная сумма размещения – 5 т. р./2 т. дол либо евро;
  • Клиент получает 1 милю за каждые 200 р./30 дол или евро;
  • Снятие денег и пополнение счета доступно в любой момент;
  • Можно управлять в личном кабинете.

Счет «АэроПлан» принесет максимальную выгоду, если использовать его вместе с картой «Аэрофлот», так накопление миль будет происходить быстрее. Стоит учитывать, что при покупке авиабилета оплатить милями можно только стоимость перелета, топливные сборы оплачиваются отдельно «реальными деньгами».

О банке

Альфа-Банк – это один из крупнейших банков России. В мае 2019 года он стал лауреатом ежегодной бизнес-премии «Лучшие в России» в номинации «Банк года». В апреле 2019 года международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings подтвердило его рейтинг с прогнозом «Стабильный». Он занимает ведущие позиции на рынке банковских услуг и предлагает клиентам одни из лучших продуктов.
Альфа банк вклады физических лиц. О банкеВклады Альфа-Банка и его накопительные счета застрахованы. Если наступит страховой случай, клиенту возместят 100% от суммы вклада, но в пределах 1,4 млн р. по всем открытым счетам.

Итоги

После сокращения депозитной линейки, для массового сегмента остался доступным к оформлению только вклад «Победа +», остальные депозиты могут открыть клиенты, которые пользуются премиальными ПУ.

Компенсировать отсутствие возможности снятия и пополнения вклада можно за счет Альфа-Счета. К примеру, при размещении суммы на 12 месяцев, клиент получит больший доход по накопительному счету, чем по вкладу, независимо от способа получения процентов.

Для тех, кто предпочитает получать фиксированный доход и постепенно накапливать средства подойдет счет «Накопилка». Он поможет эффективно использовать свободные деньги и приумножать доходы за счет регулярных платежей.

Альфа Банк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт об Альфа Банке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.