Альфа-банк – ипотека в 2019 году

Альфа-банк занимает 6 место в общероссийском рейтинге надежности, по данным сайта Банки.ру, и предоставляет лояльные условия на покупку недвижимости по ипотеке.

Варианты ипотеки от Альфа-банка

С помощью ипотечного продукта можно приобрести готовое или строящееся жилье – квартиру, дом, комнату. В качестве готового рассматриваются варианты в новостройках и на вторичном рынке. Сделка подразумевает выдачу займа на приобретение жилья с оформлением в залог имеющейся или покупаемой недвижимости. Это обязательное условие, гарантирующее банку возврат кредита и стимулирующее заемщика на своевременные выплаты.

Оформить ипотеку двумя способами:

Alfa Bank Первичный договор. Клиент изначально обращается в АБ, выбирает объект, подходящий срок погашения и заключает договор.
Alfa Bank Рефинансирование ипотечного кредита. Перевод займов их других банков на более выгодные условия в 2019 году производится по ставке 9,99% годовых.

Альфа-банком практикуются сделки без первоначального взноса. В этом случае залогом выступает имеющаяся в собственности заемщика недвижимость. При рефинансировании ипотеки первоначальный взнос не оплачивается – он уже внесен в другом банке, в котором изначально оформлялся заем.

Какой объект можно приобрести в ипотеку?

Банк строго проверяет выбранные клиентами объекты ипотечного кредитования. Это объясняется тем, что в течение всего срока погашения квартира или дом должны оставаться ликвидными. По этой причине риск-менеджер, курирующий сделку, обязательно обращает внимание на следующие параметры приобретаемой недвижимости.

  • Наличие коммуникаций. Готовое жилое помещение должно быть обеспечено электричеством, отоплением, водопроводом, канализацией, строящееся иметь гарантированные возможности подключения.
  • Функционирование служебных помещений. Кухня, ванная, санузел обязательно в рабочем состоянии с активным холодным и горячим водоснабжением и водоотведением.
  • Исправность сантехники. Все санитарные приборы проверяется на предмет функциональности.
  • Соответствие ограждающих конструкций стандартам. Двери и окна должны обеспечивать надежную защиту от внешних воздействий.
  • Отсутствие объекта в перечне аварийных зданий, подлежащих капремонту или сносу. На покупку жилья в ветхом, аварийном состоянии или нуждающегося в капитальном ремонте ипотека не предоставляется.
  • Качество фундамента. При удовлетворении предыдущему пункту фундамент объекта подлежит дополнительному инспектированию. Особенно это касается частных домов и таунхаусов. Допустим каменный, кирпичный или железобетонный фундамент.
  • Право собственности на участок и статус ИЖС. Это актуально при получении ипотеки Альфа-банка на строительство жилого дома.
  • Гарантии застройщика на сдачу дома. Кредит на квартиру в строящемся, еще не сданном доме можно получить только при ее покупке у аккредитованного АБ застройщика.

Для проверки объекта недвижимости по вышеперечисленным пунктам заказывается его оценка в одной из аккредитованных оценочных компаний. Это правило распространяется на новое и вторичное жилье. Дополнительно осуществляется проверка результатов оценки специалистами банка.

Обязательные ипотечные условия в 2019 году

Оформление ипотеки в Альфе производится на следующих условиях.

  • Первоначальный взнос – от 15%. Это допустимый минимум. Базовый вариант – не менее 20%. Пятнадцатипроцентный взнос увеличивает ставку на 0,5%. При невозможности официально подтвердить доход размер минимального взноса возрастает до 35%. При оформлении в залог имеющейся недвижимости возможно предоставление кредита без первоначального взноса.
  • Срок возврата – 3—30 лет. Он рассчитывается с учетом возраста заемщика – не менее 21 года на момент оформления и не более 70 лет на дату погашения.
  • Сумма кредита – в пределах 600 000 – 50 000 000 руб. Она рассчитывается с учетом результатов реальной оценки объекта и предоставляется в объеме разницы между полной его стоимостью и внесенной заемщиком предоплаты.
  • Договор страхования. Его заключение с одной из трех аккредитованных банком страховых компаний существенно повышает шансы на одобрение ипотеки. Речь идет о страховании риска утраты или обесценивания объекта, потери трудоспособности и преждевременной кончины.
  • Статус заемщика. В Альфа-банке одобряют ипотеку трудоспособным гражданам РФ, Украины, Беларуси с постоянной или временной регистрацией по месту жительства. К трудовому стажу требования прозрачные: общий – от 1 года, на последнем месте работы – от 4 месяцев.

Заявки каждого из соответствующих общим условиям кандидатов рассматриваются индивидуально – при одинаковых финансовых возможностях одну могут одобрить, другую отклонить.

Значение процентной ставки

Базовая ставка варьируется от характеристик приобретаемого жилья – 9,79% на строящиеся объекты и 9,99% на уже введенные в эксплуатацию. Эти условия действительны при внесении первоначального взноса в размере не менее 20% от стоимости объекта. Нижеперечисленные факторы ведут к ее увеличению.

  • Отказ от договора страхования: +1%.
  • Ускоренное оформление по двум документам: +0,5%.
  • Покупка готового жилого дома: +0,5%.
  • Приобретение таунхауса: +0,25%.
  • Первоначальный взнос менее 20%: +0,5%.
  • Не участник зарплатной программы АБ: +0,25%.
  • Невозможность подтвердить доход: +1,3%.

В последнем случае базовый процент увеличивается до 11,29% плюс действуют вышеперечисленные надбавки. При минимальном первом взносе в 15% на покупку готовой квартиры ставка будет варьироваться от 10,49 до 11,99%. Для заключения сделки по минимальной процентной ставке в 9,79% придется выбрать строящийся объект, оформить и оплатить договор страхования, предоставить максимальное количество документов и внести собственными средствами от 20% и более стоимости жилья.

Льготные условия ипотеки от Альфа-банка

К льготной категории относятся участники зарплатного проекта АБ. В отличие от остальных клиентов им гарантированы следующие преимущества.

  • Оформление по одному документу. Участнику зарплатного проекта достаточно паспорта. Все остальные документы банк запрашивал при его подключении к программе.
  • Быстрое одобрение заявки. Подтверждать платежеспособность справками не нужно – банку доступны сведения о доходах клиента.
  • Сниженная ставка. По сравнению с другими категориями заемщиков у зарплатных клиентов АБ есть преимущество в виде бонуса -0,25% от ставки по кредиту.
  • Минимальный первый взнос. Клиентам Альфы ипотеку одобряют при первоначальном взносе в 15%, остальным – от 20%.

Подтверждать дополнительный доход придется в случае недостаточности основного, зачисляемого на зарплатную карту. Процент одобрения заявок их держателям на порядок выше остальных.

Использование материнского капитала

Родителям, имеющим на руках сертификат на материнский капитал, предоставлено право рассчитаться им по ипотеке. Альфа-банком предусмотрено два варианта его использования:

  • Оплата первоначального взноса. Понадобится доплата собственными средствами – не менее 5% стоимости покупаемого жилья.
  • Погашение задолженности. Средства материнского капитала используются в полном объеме для оплаты оставшейся задолженности.

Преимущество заключения ипотечного договора молодыми семьями заключается и в свободном варьировании срока. До достижения пограничного возраста у них достаточно времени – оформив кредит на максимальный срок, они получают существенное снижение ежемесячных платежей. Оплачивать собственное жилье получается дешевле, чем арендовать.

Способы погашения ипотечного кредита

Регулярно приезжать в офис Альфа-банка нет необходимости при доступности следующих способов оплаты.

Alfa Bank Мобильное приложение А-Мобайл.
Alfa Bank Интернет-сервис А-Клик
Alfa Bank Банковские терминалы.

Доступность широкого перечня платежных инструментов значительно упрощает погашение займа.

Предварительный расчет стоимости ипотеки в АБ

Сориентироваться по стоимости кредита и размеру ежемесячных платежей можно при помощи онлайн-калькулятора Альфа-банка. Зная примерную стоимость недвижимости, можно заранее посчитать размеры выплат и оптимальный срок. Для этого нужно выбрать подходящие варианты ответов во вкладке «Калькулятор ипотеки».

  • Тип жилья: строящееся или готовое. Первый вариант подразумевает ставку 9,79%, второй – 9,99%.
  • Участие в зарплатной программе или использование материнского капитала. Галочка в ответе на один из этих вопросов влияет на размер первоначального взноса (см. ниже).
  • Стоимость жилья: от 600 тыс. до 50 млн.
  • Первоначальный взнос. Базовая ставка – 20%. Участникам зарплатного проекта АБ разрешено вносить 15%.
  • Срок кредитования: от 3 до 30 лет.

После заполнения вышеуказанных граф в правом окне моментально делается расчет общей суммы, регулярных платежей и ставки ипотечного кредита.

Пример подачи заявки на ипотеку в Альфа Банке

Клиент обратился в АБ с намерением приобрести в ипотеку готовую квартиру стоимостью 2,4 млн. руб. Он не является участником зарплатной программы и не располагает сертификатом на материнский капитал. Что может предложить банк?

Альфа банк ипотека. Пример подачи заявки на ипотеку

Из примера видно, что первоначальный взнос составит не менее 480 тыс. руб., итоговая сумма займа – 1,92 млн. руб., ежемесячный платеж – 25 362 руб. при ставке 9,99%. Если такой платеж высоковат для клиента, его можно уменьшить следующими способами.
Увеличение суммы первоначального взноса

Альфа банк ипотека калькулятор

При увеличении первого взноса до 700 тыс. уменьшается сумма кредита и платежа – первая до 1,7 млн. руб., второй до 22 456 руб. Соответственно, чем больше клиент готов заплатить собственными средствами, тем дешевле ему обойдется ипотека.
Увеличение срока кредитования

Ипотечный калькулятор Альфа банк. Пример подачи заявки на ипотеку

Увеличение срока вдвое при тех же первоначальных условиях дает снижение ежемесячного платежа до 18 516 руб. Применив оба способа снижения регулярных выплат можно получить следующее.

Ипотека альфа банк

На одну и ту же недвижимость при минимальном взносе в 20% разница суммы регулярных платежей составляет около 7 тыс. руб. Такой вариативный предварительный расчет позволит сориентироваться по финансовым возможностям и подобрать оптимальный вариант погашения.

Как подать заявку на ипотеку?

Зарегистрировать заявку на ипотеку от Альфа-банка можно следующими способами.

  • В офисе. Менеджер помогает заполнить первичную заявку и анкету, уточняет контактные данные и сообщает о принятом решении по телефону. В офис нужно отправляться подготовленным – заранее
  • Онлайн. Все манипуляции проводятся с персонального компьютера или мобильного устройства через официальный сайт АБ.

Заполнение заявки онлайн

Красная кнопка «Заполнить заявку» расположена во вкладке с ипотечным калькулятором (см. вышеприведенное изображение). Нажмите на нее и последовательно заполните виртуальную заявку.

Первая страница:

Ипотека в альфа банке. Заполнение заявки онлайн

Вверху отображены данные по кредиту – при желании их можно изменить, нажав на соответствующую кнопку справа. Если в представленной информации все верно, переходите к следующему вопросу.

Альфа банк ипотечный кредит. Заявка

Укажите интересующий регион – место расположения объекта недвижимости и заполняем заявку далее.

Ипотека от альфа банка. Заявка

Обязательно оставьте реальные контактные данные. На указанный номер телефона придет СМС-код, который обязательно нужно ввести в открывшемся мини-окне. Только после этого можно продолжить заполнение заявки.

Альфа банк ипотека. Заявка

Чем моложе заемщик, тем шире его возможности. От срока кредита напрямую зависит размер ежемесячного платежа. Указанные в примере 43 года дают возможность получить ипотеку на срок до 27 лет – полностью погасить ее нужно до 70-летнего возраста.

Ипотека альфа банк. ЗаявкаЕсли клиент получает неофициальный доход, выбирается соответствующая кнопка. Результат ее активации говорит о том, что ипотеку банк одобряет только официально трудоустроенным гражданам.

Ипотека в альфа банке. Заявка

Если клиент работает официально по найму, стоит выбрать первую кнопку и следовать дальнейшим инструкциям.

Ипотека от альфа банка. Как подать заявку онлайнВыбираем вариант ДА.

Альфа банк ипотека. Заявка на ипотечный кредит онлайн

Созаёмщиком обязательно выступает супруг (а). Им может быть родственник и иной человек, соответствующий требованиям к заемщику, принимающий участие в погашении ипотечного кредита и имеющий право на приобретаемую недвижимость. Доход указывается суммарный: заемщика + созаемщика за минусом НДФЛ.

Как оформить ипотеку - Альфа банк

В примере указана «квартира в жилом доме». Возможные варианты: апартаменты, таунхаус, дом с земельным участком, пока не знаю.

Ипотека в альфа банке. Оформление заявки

Вне зависимости от ответа на предыдущий вопрос о способе подтверждения дохода следующий этап – заполнение личной информации. При выборе варианта «без подтверждения дохода» система автоматически пересчитывает размер кредита с учетом предоплаты не менее 35% и ставки в 11,29%, что видно в верхнем меню на картинке ниже.

Ипотека от альфа банка. Заявка онлайн

При выборе варианта с подтверждением дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка базовые данные по кредиту остаются прежними.

Альфа банк ипотека - как оформить ипотечный кредит

Финальный этап – красная кнопка для отправки заявки на предварительное одобрение.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Для заполнения заявки понадобятся следующие документы:

Alfa Bank Паспорт гражданина РФ, Украины или Беларуси.
Alfa Bank Справка, подтверждающая доход заемщика и созаёмщиков - 2-НДФЛ или по форме банка.

Предварительное одобрение производится всего по двум документам. По ним же можно получить кредит на покупку готовой или строящейся недвижимости под залог покупаемого объекта. Для программы с залогом имеющегося жилья или первым взносом за счет материнского капитала понадобится свидетельство о праве собственности или выписка из Госреестра в первом случае и сертификат на маткапитал во втором. Условия и перечень документов идентичны для изначального кредитования и рефинансирования.

Заявление-анкета на ипотечный кредит

После получения предварительного одобрения заполняется заявление-анкета, включающая следующую информацию:

  • Параметры кредитного продукта.
  • Страхование
  • Персональная информация.
  • Паспортные данные.
  • Адрес регистрации.
  • Адрес фактического проживания.
  • Контактная информация.
  • Семейное положение.
  • Образование.
  • Место основной работы.
  • Ежемесячные доходы.
  • Активы.
  • Сведения об иностранном налоговом резиденте.
  • Для иностранных граждан.
  • Дополнительные сведения.

Пример заполненного бланка представлен ниже. Все данные указываются достоверно и в соответствии с подтверждающими документами: паспортом, СНИЛС, ИНН, справками о доходах, дипломами, свидетельством ЗАГСа, правом собственности на автомобиль и иную недвижимость, договором страхования. О последнем стоит сказать отдельно.

Аккредитованные страховые и оценочные компании

Отказ от страхования может стать причиной отказа банка в предоставлении кредита. Для получения выгодного займа в Альфа-банке заключать договор страхования необходимо только с аккредитованной компанией. Их всего три:

Alfa Bank АО Альфастрахование;
Alfa Bank ООО «Абсолют Страхование»;
Alfa Bank САО «ВСК».

Договора с другими страховыми компаниями в АБ не принимаются. Аналогично обстоят дела и с оценочными компаниями, проводящими предпродажную экспертизу объекта. Только в Москве их 18, для Альфа-банка аккредитованные компании проводят оценку также в Санкт-Петербурге, Краснодаре, Ростове-на-Дону, Екатеринбурге. Полный их перечень представлен на сайте АБ.

Заполнить заявку, анкету и получить подробную информацию о ходе и результате их рассмотрения можно в личном кабинете или напрямую и менеджера – вам обязательно оставят контактный телефон и адрес электронной почты. На указанный в заявке адрес будут поступать все необходимые сведения. Условия ипотеки в Альфе считаются одними из самых лояльных и прозрачных среди российских кредитных учреждений. Банк предлагает широкий диапазон объектов, процентных ставок и снисходительно относится к заемщикам, которые не могут подтвердить доход справкой.

Альфа Банк — Личный кабинет © 2019 Информационный сайт об Альфа Банке. Все товарные знаки принадлежат их законным владельцам. Не является официальным сайтом.